값비싼 엔지니어링 프로젝트나 독점 스택 없이도 금융 기술이 끊김 없이 통합되는 세상을 상상해 보세요. 에이전트가 시스템 간에 추론하고, 사용자를 대신하여 행동하며, 파편화되는 것이 아니라 시너지 효과를 내는 세상 말입니다. 개방형 표준과 에이전트형 AI가 주도하는 미래의 핀테크에 오신 것을 환영합니다.
## 사일로 환경에서 에이전트형 AI의 한계
핀테크는 역사적으로 독점 스택을 통해 성장해 왔습니다. 과거에는 이러한 모델이 효과적이었지만, 에이전트형 AI는 그 한계를 드러냅니다. 에이전트는 여러 시스템에서 일관된 컨텍스트, 액션 표면, 신호에 접근해야 합니다. 각 기관이 거래, 신원, 위험 지표, 가맹점 프로필을 서로 다른 방식으로 구성하는 경우, 에이전트형 AI는 심각한 장애물에 부딪힙니다. 파편화된 데이터는 에이전트의 추론 능력과 확신 있는 행동 능력을 저해합니다. 통합 마찰은 배포 속도를 늦추고 엔지니어링 비용을 증가시킵니다. 벤더 종속은 기업이 기존 아키텍처에 맞는다는 이유만으로 효율성이 떨어지는 도구를 선택하게 만들거나, 더 나아가 문제를 악화시키는 자체 사일로를 만들게 합니다.
## 개방형 표준이 모든 것을 바꾸는 이유
개방형 표준(공유 스키마, 정의 및 프로토콜)은 단순한 통합을 넘어 훨씬 더 많은 것을 가능하게 합니다. 확장 가능하고 상호 운용 가능한 에이전트 동작을 위한 기반을 마련해 줍니다. 에이전트가 시스템 간에 추론하거나 사용자를 대신하여 행동하기 위해서는 시스템들이 동일한 언어를 사용해야 합니다. AI 시스템이 실제 세계의 도구 및 데이터와 상호 작용할 수 있도록 하는 개방형 표준인 모델 컨텍스트 프로토콜(MCP)이 바로 그 좋은 예입니다. 상호 운용 가능한 프로토콜을 통해 에이전트는 더 깊은 맥락적 이해를 바탕으로 데이터를 해석할 수 있습니다. 반면, 단편화된 프로토콜은 에이전트가 의존하는 신호의 품질을 저하시킵니다.
## 벽이 아닌 레일을 구축하라
향후 10년간의 핀테크 산업은 에이전트형 AI가 단일 제품이 아니라 시스템 간 추론, 행동 및 협업을 위한 플랫폼이라는 점을 이해하는 기업들에 의해 좌우될 것입니다. 플랫폼은 업계가 플랫폼이 작동하는 레일에 대해 합의할 때 비로소 확장성을 확보할 수 있습니다. 에이전트형 AI 재단(AAIF)은 중요한 첫걸음이지만, 이는 단지 시작일 뿐입니다. 에이전트형 AI의 잠재력을 최대한 활용하려면 핀테크 업계의 참여가 필수적입니다. 가맹점, 거래, 신원, 위험 신호, 결제 흐름 등 금융 기본 요소에 특화된 개방형 데이터 스키마가 필요합니다. 이미 몇몇 상거래 및 결제 프로토콜이 존재하고 더 많은 프로토콜이 제안되고 있지만, 개별적인 구현에 그치지 않고 진정한 표준으로 자리 잡으려면 업계 전반의 지지와 협력이 필수적입니다.
가장 강력한 기업은 독자적인 인프라가 아닌, 사용자 경험, 위험 관리, 그리고 인텔리전스를 통해 차별화될 것입니다. 인터넷의 역사는 탄탄한 인프라가 기회를 축소하는 것이 아니라 오히려 확대한다는 것을 보여줍니다. 에이전트형 AI는 이러한 혁신을 다시 한번 실현할 수 있는 기회를 제공합니다. 앞으로 나아가면서 개방형 표준은 장애물이 아니라 오히려 자유를 주는 요소라는 점을 기억해야 합니다. 개방형 표준을 통해 기업은 고객에게 혁신적인 경험과 솔루션을 제공하는 데 집중할 수 있습니다.
마닉 수르타니는 Block, Inc.의 오픈 소스 책임자입니다. Block에 합류하기 전에는 Square와 Cash App에서 엔지니어링 팀을 이끌었습니다. Block에 합류하기 전에는 Red Hat에서 스태프 엔지니어로 근무했습니다. 그는 Infinispan 프로젝트의 창립자이자 수석 엔지니어였으며, JBoss Data Grid의 플랫폼 아키텍트였습니다. Manik은 인공지능, 분산 및 내결함성 시스템, JVM 성능 튜닝 분야에 대한 전문 지식을 보유하고 있습니다. 그는 오픈 소스 개발 방법론, 정신 및 협업 프로세스를 강력하게 지지하며, 컴퓨터 분야에 처음 발을 들인 이후로 오픈 소스 활동에 참여해 왔습니다.
